老夫少妻 何为关键?
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老夫少妻已经不是什么新鲜事了,暂且抛开其它"世俗"的观点就事论事,如果是真的遇到这样的家庭,那应该如何理财呢?
理财案例:
彭先生65岁,刚退休的公务员,每月有退休金2500元;妻子35岁,在一家事业单位工作,月收入是2000元左右。家庭平均每月开支约2000元。目前,家庭财产除了一套自住房外,投资于股票的资金有30万元,另外还持有股票型基金30万元、银行活期存款2.5万元。夫妻俩是2006年组建的新家庭,婚前双方各有一名子女。彭先生儿子已经成家立业,不需负担,每年还给赡养费3000元。妻子的女儿已就业但未婚,她结婚的时候,可能需要5万元给她做嫁妆。
理财需求:
由于与妻子的年龄有些差距,彭先生希望能够尽量为财产保值,多给妻子些经济保障。
理财分析:
从彭先生的实际情况来看,他的家庭正处于离巢期(家庭成熟期),累积了一定的资产,收入稳定,支出减少。因为他与妻子的年龄有些"差距",因此这段时期的投资应当采取保守型的投资策略,确保财产保值增值。从他目前投资的品种看,全部是较高风险产品,因此建议他将投资策略稍做调整,多投资于一些风险系数小的产品,严格控制风险。
理财建议:
待股市行情企稳后,建议选择合适的时机抛售部分股票和股票基金。将其中12万元继续投资于股票或股票基金,用36万元投资于与债券挂钩的产品(债券基金、与债券挂钩的人民币理财产品等),另外12万元投资于国债或3年以上定期存款。应急资金继续保留2.5万元。女儿的嫁妆可以随时从定期存款中取用。
建议彭先生每月投入结余资金1500元,选择1-2只股票型或配置型基金办理基金定投业务,既不会影响生活,在防范风险的前提下又可获得较高收益,为妻子退休后的生活积累充足资金。
对于老夫少妻来说家庭资产保值和抗风险能力才是重要的,保险的豁免功能将为丈夫的责任,妻子、孩子的未来的带来充足的保障。建议彭先生买一份大额的商业养老保险。商业养老保险,具有豁免功能,即被保险人万一出现人身风险造成收入中断,保险公司会代缴养老金的剩余保费,而家人依然可以享有被保险人的养老金。商业养老保险,可以为家人提供养老的两个确定性,到养老金领取的时候可以准时、及时领取养老金。不必考虑家庭投资所遭遇的投资风险、企业所遭遇的经营风险,而造成养老金的不确定性。
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