支付宝提现将收取0.1%费用 支付宝为什么要开始收费了?
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今年三月份,微信支付宣布对用户提现进行收费,每人享有1000元的微信免费提现额度,超过这一额度将会收取一定手续费。市场上一个寡头的行为往往带来另一个寡头的跟随。六个月后的今天,支付宝也宣布对提现进行收费。
支付宝2万元基础额度以上的提现将收手续费
今天(9月12日),支付宝发布公告称,因综合经营成本上升,自2016年10月12日起(也就是一个月后),支付宝将对个人用户超出免费额度的提现收取0.1%的服务费,个人用户每人累计享有2万元基础免费提现额度。相比于微信支付的1000元免费额度,支付宝的免费额度要高出不少。而且在用完基础免费额度后,用户可以使用蚂蚁积分兑换更多免费提现额度。
支付宝表示,最终选择对提现而不是在其他环节收费,是因为用户用支付宝支付的频次比提现高出很多。用户使用支付宝更多是用于各种消费、理财、缴费、还信用卡、手机充值等,提现的需求相对而言少一些。仅对提现进行收费,用户受到的影响相对小。
支付宝的提现涉及“提现到本人银行卡”和“转账到他人银行卡”两个功能。按照调整后的规则,支付宝也对超出免费额度的部分按提现金额的0.1%收取服务费,单笔服务费不到0.1元的则按照0.1元收取。
其他使用场景不受影响
支付宝表示,除了提现之外,使用支付宝进行消费、理财、购买保险、手机充值、水电煤缴费、挂号、缴纳交通罚款、使用手机支付宝转账到支付宝账户、还款等服务不受影响,用户免费使用的同时还可以获得蚂蚁积分。在用完免费额度后,用户累积的蚂蚁积分可以用于兑换免费提现额度。支付宝方面介绍,目前兑换比例是,1个蚂蚁积分可以兑换1块钱的免费提现额度,上不封顶。
对于余额宝,支付宝公告则表示,余额宝资金转出,包括转出到本人银行卡和转出到支付宝余额将继续免费。不过,2016年10月12日起,用户从余额新转入余额宝的资金,转出时只能转回到余额,不能直接转出到银行卡。
原因何在?除了成本因素,还有构建护城河的考虑
1.对冲经营成本
支付宝方面在公告中表示,收费的原因是“综合经营成本上升较快”,调整提现规则是为了减轻部分成本压力。
3月份微信支付宣布对提现进行收费时,也将原因归咎于成本上涨。马化腾在今年3月份全国两会时曾介绍了第三方支付背后的商业模式,银行的钱离开银行体系,进入到第三方支付的账户,其实都是要收费的,转账的手续费大约在千分之一左右,这是第三方支付一项很大的成本。消费者使用第三方支付消费,商家会给第三方支付手续费,但如果是个人之间转账,经过第三方账户,一进一出就又回去了,停留的时间连一天都不到。
马化腾表示,一进一出第三方支付平台就要承担千分之一的成本,这个数字哪一家都受不了。据他介绍,即使算上第三方支付平台可以获得的利息收入,微信1月份的成本还是超过3亿。
随着第三方支付交易额越来越大,第三方支付确实面对成本压力。蚂蚁金服正在准备上市,需要不断上升的业绩来提升估值。通过收费来对冲成本上涨的压力,是一个比较好理解的商业逻辑。
2.构建护城河,将资金留在自身体系内
成本因素是支付巨头采取收费策略不可忽视的因素,不过应该也不是唯一的因素。业内倾向于认为,银行与第三方支付之间的竞争、第三方支付之间的竞争越来越激烈,每家都希望用户的资金能沉淀到自己的体系内,做大自己的生态系统。通过对提现进行收费,可以构建自己支付生态的护城河,提高资金转出的成本,资金留在自身体系内有了更充分的理由。
目前第三方支付都在努力拓展使用场景,从理财到网络购物,到手机充值、生活缴费,再到线下各种吃喝玩乐消费场景的支付,第三方支付尤其是支付宝、微信支付两大巨头在拼命拓展场景,使用户在其体系内的资金可以有充裕的机会花出去,也就给了用户将资金留在第三方体系而不是提现到银行卡的理由。
将用户的资金稳固到第三方支付的体系内,一方面没有了频繁地资金流入流出银行卡,降低了第三方支付需要交给银行的手续费,另一方面,用户在第三方支付体系内的各种使用场景中频繁消费,交易额不断上升,第三方支付的手续费又会大幅上涨。因此,对用户提现进行收费,是第三方支付稳固生态系统、与银行体系竞争的一个妙招。
腾讯在2016年一季报中表示,随着腾讯连接用户与一系列线上线下服务,腾讯支付服务的使用量和交易量都实现了稳健增长。相信这与提现收费有一定的关系。
为什么现在才开始收费?
第三方支付的成本从诞生之日起一直都存在,为什么到今年两大巨头才都采取收费策略?一方面因为,交易额越来越大,对应的成本也越来越大,可能超出腾讯阿里可以承受的范围。另一方面,也是因为目前的第三方支付格局已定,支付企业尤其是行业巨头有了收费的资本。
在发展的早期,支付企业需要培养用户,构建生态,可以对用户进行一定的补贴,但如今的第三方支付已经是非常成熟的应用。可以说很多用户体验到它的便利,很多人的生活已经离不开支付宝、微信支付,支付成为粘性比较高的应用。支付宝与微信支付的市场领先地位也已经基本确立,很难有其他企业对其在第三方支付领域的地位构成强大威胁。而且目前第三方支付的牌照已经停发,支付牌照的价值越来越高,新进入者崛起的难度越来越大。对于支付宝、微信支付而言,自然有了对提现进行收费的底气。
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